某保险公司筹备可行性报告市场分析和三年业务发展规划9页.doc

1、XX人寿XX分公司XX支公司(筹)市场分析和三年业务发展规划XX人寿保险股份有限公司系XX年由中国人民银行批准开业的全国性专业的人寿保险公司，开业以来公司始终坚持“稳健经营，开拓创新”的经营方针和“专业化、规范化、国际化”的发展战略，积极开拓民族保险业发展之路。公司制定并实施“以经济区域为中心，以集中、高效的组织体制为依托，以中心城市为支点，辐射周围，分设管理”的区域管理战略和三步走的机构发展方针。XX人寿保险股份有限公司XX分公司于2003年8月顺利开业以来，一直按照总、分公司相关文件要求，遵循XX保监局监管政策，规范经营，严格管理。为向广大市民提供优质的寿险服务，XX分公司将在2008年起

2、，全力开拓XX市的寿险服务。根据XX分公司总体发展思路的精神，计划在XX市XX区增设XX支公司，并做出如下发展规划：一、 XX市基本情况（一）地理位置 XX市位于XX。XX市境域由XX省东南部沿XX湾的大陆地区和XX岛、鼓浪屿等岛屿以及XX湾组成，全市土地面积1573.16平方公里，下辖XX、XX、集美、海沧、同安和翔安6个行政区，22个街道办事处，14个镇，301个居委会，156个村委会。全市户籍人口160.38万人，常住人口为233万人。XX区位于XX岛北面，总面积61.41平方公里。市区设XX街道、殿前街道、江头街道、禾山街道、金山街道5个街道，43个社区居委会,常住人口50万，其中户籍

3、人口17.37万人，GDP及人口总量仅次于思明区。XX区各街道基本情况名称面积（平方公里）户籍人口（万人）财政收入（万元）社区居委会（个）XX街道13.896.82754641813.821.4833776610.42.7260969811.82.0121476611.44.34200115-合计61.3117.3721169643（二）宏观经济环境分析与预测1、经济结构和就业情况2009年全市实现国内生产总值1162.37亿元,比增16.7%，增幅在全省9个设区市和全国15个副省级城市中位居第一。其中第一产业增加值18.29亿元，第二产业增加值627.95亿元，第三产业增加值516.13亿元

4、,三类产业比例为1.6: 54.0: 44.4。按常住人口计算，人均生产总值49887元，比上年增长12.7%。全社会固定资产投资662.1亿元,比增66%。财政总收入275.17亿元,人均GDP为7398美元，比上年增长15%，城镇居民人均可支配收入21290元，增长15%。目前，全市共有城镇居民人口223万人，城镇居民平均每户家庭人口4人,平均每户就业2人, 城镇居民就业人数约114万人。2009年XX区实现区属生产总值165.30亿元，比增25.23%；工业总产值372.20亿元，比增20.16%；商贸营业额321.20亿元，比增40.88%；财政总收入28.05亿元，比增31.84%。

5、固定资产投资72亿元，比增44.00%；利用合同外资2.05亿美元，引进内资52.97亿元。2009年，全辖区实现生产总值340亿元，规模以上工业总产值982亿元、固定资产投资122亿元、财政总收入65亿元，分别占全市的29.3%、41.5%、18.5%和23.6%，区域经济总量居各区之首。2009年全年共实现转移就业和再就业3218人。2、资产结构和居民消费结构近几年，XX市实施“旅游兴市、环保立市、科教强市、开放富市”发展战略，全市经济增长势态良好。2009年，规模以上工业总产值完成1362亿元，比增20%；农业总产值完成32亿元，比增14%；实现旅游总收入209亿元，比增11%；实际利用

6、外资9.7亿美元，比增35%；2006年12月末全市金融机构本外币各项存款余额2054.3亿元，其中居民储蓄存款689.3亿元，金融机构贷款余额1643.7亿元。2006年,社会消费品零售总额314.9亿亿元,比增16%；城镇居民可支配收入18513元,比增13%，城镇居民人均消费性支出14162元，增长19%。2009年，XX区招商引资成效明显，全年引进注册500万元以上的商贸、物流、投资管理、中介服务等现代服务项目109家，签约76个项目，总投资达14.9亿美元。（三）当地市场经济指标分析XX市综合指标表 （表一）项目20062009国内生产总值996亿元1162.37亿元常住人口规模22

7、5万人233万人城镇居民纯收入16398元18513元保险消费总量27.77亿元36.26亿元 2009年XX区进一步完善社会保障体系，扩大社会保障覆盖面，全区失地人员参保5813人，参保率达61.09%。二、 寿险市场状况与格局（一）寿险基本情况分析影响我国寿险业发展的四个基础性因素是：经济增长、制度变革、人口变化和财富积累。随着国民经济的不断好转，XX市的经济呈现良好的发展态势，必将给XX寿险业提供广阔的发展空间。宏观因素与寿险关系表宏观要素预测影响国民经济未来五年GDP年均增长14%每增长1%，带动寿险业增长2%制度改革养老、医疗社会保障体系的改革与完善刺激了商业保险的需求产业结构产业政

8、策、税收政策、保险政策、金融融合政策等的调整拓展了寿险发展的空间人口状况人口总量持续增长，人口老龄化趋势加快，家庭小型化，人口素质提高寿险消费群体逐步形成和成熟保险监管保险监管力度加大，实行100%持证上岗，加大对投资型先中的监管力度市场力向经营力转变，专业和规范成为寿险经营的要求入世市场开放，外资寿险公司已逐渐进入抓紧时间，抢占市场财富积累社会财富积累加快，居民储蓄和可支配收入明显增加为寿险业的发展提供了物质基础（二）同业经营状况分析截至2009年底，XX保险人寿险市场主体合计11家，其中，中资主体9家，外资主体2家，已形成产、寿、养老各专业，内外资、台资各公司，保险公司与中介机构协调同步发

9、展，市场格局日趋完善的良好局面，但市场的竞争也更趋白热化。综合分析XX同业可见，XX寿险市场，除了中国人寿进行全面的机构铺设外，其余寿险业集中于抢占岛内、同安、杏林三大片区。中英人寿、生命人寿及国泰人寿市场进入较晚，目前尚未将势力扩张至岛外。其中，海沧市场由中国人寿和平安人寿瓜分，中国人寿、平安、太平洋在集美市场设有支公司，XX人寿、民生人寿在此设有服务部，其余寿险同业尚未入驻。翔安市场只有中国人寿、平安人寿、太平洋人寿立足。因此，又快又好地抢占市场便成为XX保险业抢夺市场第二、三把交椅的捷径，也是必经之道。XX分公司将积极把握经济金融形势、社会环境、行业自身发展等各方面所带来的机遇和挑战，乘

10、势而为，顺势发展。XX市各保险公司个人寿险2009年经营状况表 （表二）资本结构公司名称合 计中资中国人寿保险股份有限公司XX分公司225653中国平安人寿保险股份有限公司XX分公司196238太平洋人寿保险股份有限公司XX分公司50963新华人寿保险股份有限公司XX分公司16979XX人寿保险股份有限公司XX分公司16141民生人寿保险股份有限公司XX营销服务部1899外资中英人寿保险有限公司XX营销服务部5543合计513216同业公司的优势和劣势对比表 （表三）优势劣势中国人寿 5国有品牌，历史较长,客户的认同度较高;团队氛围较好，队伍稳定，协作性较强;营销员人数较多，机构网点密度大，市

11、场占有率较高;中层骨干比较稳定，管理人员福利好。没有鲜明的企业文化，机制落后，创新能力不强;行政色彩较浓，无完整的培训体系，趸缴保费比例达40%，业务员销售能力不强，产能较低，业务靠激励刺激业绩。优势劣势平安保险营销体系组织架构完整，人均产能较高，培训能力较强;业务员的销售能力较强，市场开拓能力较强，客户服务工作比较到位;险种结构合理，标准保费占90%，有一定的发展后劲。业务员的功利心较强，公司企业文化建设不够,凝聚力弱，员工之间普遍缺乏协作精神;产品亏损对客户的信心打击较大;团险销售能力不强，业务规模小。领导班组成员有一定政府背景，比较团结，业务员相对稳定，业务员数量与人寿持平。领导班组成员

12、专业能力不强，没有系统的培训体系，业务员进取心不强，无明确的销售策略，趸缴占保费的50%，业务员的收入较低，讲师及训练人员缺乏。优势劣势太平洋6万一网 中国最大的保险资料下载网新华人寿 优势与劣势：新进主体，因前期工作不畅，而导致在整个市场当中，影响力不足，市场口碑欠佳。整支队伍新人占比较多，对公司忠诚度不高。团险市场开拓较少，银保以高费用投入月平台200万。 民生、中英及太平优势与劣势：除聘才、新人扶持外，产品放宽核保，为业务人员提供销售契机。目前业务量集中在岛外郊区及代理公司。（三）公司发展战略XX属于中心城市之一，经济发展水平高出全国城市平均水平，也因此带动当地保险业的发展。2009年，

13、XX保险业实现保费收入36.26亿元，其中人身险保费收入22.52亿元，同比增长27.33%，高于全国平均水平5.11个百分点。保险密度1556元，高出全国平均水平1021元；保险深度2.64%，低于全国平均水平。纵观XX保险业的发展可发现，XX保险市场的深度低于全国平均水平，2009年XX1556元的保险密度，与7398美元的人均GDP、2633元的人均新增储蓄存款、3169元的人均购买证券金额相比，都存在较大差距。保险业与地方经济社会发展不相适应，与其他金融业在资产规模、营业状况、人均产能、经营效益、社会影响等方面都存在很大差距。XX区寿险业的开发度较高，已经形成激烈的竞争局面。在这种环境

14、下，如何充分利用我司丰富的险种产品以及独特的培训机制和管理机制，以优质的服务羸取广大客户的信赖，并进一步挖掘潜在的客户群体，便成为目前我司在XX区保险业市场上的主攻方向。一）、增员的目标市场：1、同业的中、高层优秀主管可作为我司的筹备骨干；平安有一批在当地的关系网较好、市场口碑比较好、肯干的中低层业务主管。 2、和同业的部分展业高手接触，均有加盟我司的意向，有的已加盟我司。3、当地的职业高级学校的应届毕业生可作为增员的另一种重要途径；此对象有朝气、较单纯、易塑造。4、同业中优秀的营销员可作为我司中坚力量的选拔对象。二）、客户群目标市场：1、私营企业、外资企业和科技公司相当多，收入非常可观，是一

15、个潜力巨大的客户群。2、市场困难点：1996年中国人寿分业经营，业务和团队在稳步发展，网点分布广，市场占有率高，已深入民心，主管层相对稳定，动荡不大。其它几家公司也已在XX区寿险市场占有一定的份额比例，想要进一步开拓市场，吸引其它同业公司的客户需要深入的宣传。3、市场空白点：（1）、市场开发度不高，潜力巨大。（2）、现有的同业活动量极低,缺少相应的专业训练。（3）、没有专业的行销队伍和先进的客户服务理念及营销理念。（4）、同业相对缺少公司形象及商品的媒体宣传三、 XX的优势分析随着社会保障制度改革，保险以逐步走上法制化，规范化轨道，国家医疗保险及社会保险局限性，使商业补充医疗保险、商业补充养老

16、保险市场需求量将会大增，发展前景广阔。（一）优秀的公司品牌文化XX人寿保险股份有限公司作为五大全国性的保险公司之一，在中国保监会的指导下，与各家保险公司一起共同维护，发展中国的保险业。同时XX人寿营销服务部的设立将为XX市寿险市场带来全新的服务理念，给XX区寿险市场带新的活力，有利于当地保险市场的成熟，而成熟的保险市场最大的受益者将是保险消费者。（二）以人为本的团队建设公司本着以人为本的经营理念，对每位员工进行职涯规划，为员工创造一个充足的发展空间，即使是一名筹备期的新人，也可通过三个月的筹备期通过增员来突破自己的平台，快速晋升业务主任甚至更高级别。在筹备期开始到开业期间给予高于同业的出勤津贴

17、，让每位员工都能享受到一定程度底薪，为每位筹备员工创造一个良好的创业条件，同时也让每位员工更加自信的去投入到创业当中。（三）终身利益的基本法12个月的新人责任底薪、终身利益的基本法、利益最大化的管理津贴，人性化的考核，在市场中具有强大的竞争力，对同业具有冲击力较大。 四、三年发展规划三年业务、人力发展规划三年的人力发展计划表 （表八）项目第一年 第二年第三年人力300400500三年的业务发展计划表 （表九）项目第一年 第二年第三年个险首期7008401000五、结论综上所述，XX人寿保险股份有限公司XX支公司已具备筹备条件，该支公司的设立，将给XX人民带社会、经济、生活的全面保障。XX人寿保险股份有限公司XX分公司 忽略此处. 万一网 中国最大的保险资料下载网- 9 -