银行金融服务方案(获奖版).doc

1、*公司结算服务方案*银行二一年九月目 录前 言第一部分 对公司金融需求的理解第二部分 产品设计及金融服务资金结算服务设计一、*E路通之业主通宝特点二、*E路通之业主通宝实现的功能三、*E路通之业主通宝详细解决方案四、*企业网上银行安全保障说明五、*E路通之业主通宝资金结算方案实施过程融资服务设计一、各类搭桥贷款二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现业务的组合产品三、应收账款保理四、保函五、国际结算及外汇咨询服务六、融资租赁七、其他产品其它配套金融服务第三部分 金融服务的组织与保障*简介承诺与期盼前 言首先，衷心感谢贵公司对*的信赖和支持。*集团有限公司是我国唯一以核电为主业、由国务院国有

2、资产监督管理委员会监管的中央企业；系由核心企业*集团有限公司和20多家主要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的*电站已安全运行十五年，安全、技术和经济指标达到了国际同类机组先进水平。贵公司坚定不移地走“引进、消化、吸收、创新”之路，先后实施了700多项技术创新，并形成了我国自主品牌的中国改进型压水堆核电技术方案CPR1000，为促进我国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后，贵公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站，成为我国核电建设领域的又一典范。作为我国核电事业的栋梁企业，贵公司十余载的辉煌发展史已成为我国核电事业从无到有、从起步到发

3、展的艰难而光辉的历程缩影。目前，期盼已久的*项目已批准全面开展前期工作，这为我们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。我们相信，贵公司本着“以核养核、滚动发展”的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团，为社会提供安全、环保、经济的电力”为战略定位，以“和平利用核能为经济建设服务，为社会提供安全、经济和清洁电力，支持所在地区的经济和社会发展”为历史使命，以“推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距，为增强综合国力和实现可持续发展做出贡献”为责任，必将把*核电站建成高质量、高水平、高效益的精品示范工程，为*经济又好又快发展作出积极贡献！*总行十分关注核电事业的发展，高度重视*项目

4、建设。根据我行“突出重点，优选项目”的核电业务发展策略，已将本项目纳入我行北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目，成立了专门的工作领导小组和客户经理团队进行支持、保障和重点服务。本金融服务方案重点针对*项目不同阶段的不同金融服务需求，奉献我们的观点、建议和服务。我行将坚持“以客户为中心”，继续秉承“融资融信、至专至诚”的服务理念，为*项目全程提供全方位、多元化的产品和专业、高效率、高品质、高品位的服务支持，为贵公司强化资金管理、提高经营效益奉献我们的智慧。第一部分 对公司金融需求的理解目前贵公司作为*项目的业主，全面负责项目的建设运营，考虑到核电站建设规模大，融资需求多样化，同时涉及施工企

5、业较多，资金支付频繁，支付时间比较长，财务人员工作压力大等特殊情况，我们理解，贵公司的金融服务基本诉求是：资金结算的需求：实现资金集约化管理，最大程度简化资金支付手续，减少财务人员工作压力，能有效的对工程资金实时划拨，保持工程进度与资金进度的一致性， 增强贵公司对项目资金的宏观调控能力，保证*核电项目的顺利推进。融资需求：贵公司能以较低成本在当地金融市场融资，及时有效的满足贵公司的融资需求。其他配套金融服务需求：满足贵公司个人金融服务的需求，保障个人生活配套金融服务的需求。*服务的总体目标提供先进的结算产品，提高资金运营效率提供科学的资金监控手段，有效管理项目结算资金合理设计融资结构，使综合融

6、资成本最低建立银企共赢的战略合作伙伴关系第二部分 产品设计及金融服务 资金结算产品设计鉴于贵公司对资金管理、支付的需求，在资金结算方面，*依托发达的支付网络及网上银行产品为贵公司设计“*E路通之业主通宝”资金结算方案，供贵公司了解参考。一、*E路通之业主通宝特点：该方案主要整合了我行企业网上银行、个人网上银行、短信银行等产品，有效结合网点服务、客户经理服务，为您提供丰富的资金结算、账户查询、代收代扣、咨询、财务顾问等金融服务，旨在通过先进、安全、高效的电子银行金融服务平台全面提升贵公司对项目资金的结算、监管能力。贵公司领导、相关部门和项目业主均可通过方便的网络接入，使用我行E路通之业主通宝资金

7、结算平台，即时、安全的完成项目财务资金流和信息流的处理、监控。二、*E路通之业主通宝实现的功能： 1高效的资金支付结算网络本方案为*公司、施工企业建立高效实时的项目资金支付结算网络。通过我行提供的实时网络资金拨付结算平台，各单位在办公地实时、安全的归集、申报审批、调拨、支付项目建设资金和办理代发工资、奖金等业务，达到资金实时拨付，避免资金在途占用，提高项目资金的使用效率，减少核电公司及各单位财务人员的劳动强度。核电公司、施工企业还可以通过短信银行监控到账户资金到账及使用情况。2完备的工资奖金发放方式本方案为核电公司及施工企业提供完备的工资奖金发放方式，并为所有代发人员提供方便快捷的短信即时通知

8、、网上查询等功能；有效维护核电公司形象，通过即时监管，根本杜绝施工企业拖欠民工工资情况。3严密的资金使用监控系统本方案为核电公司、施工企业提供对项目建设资金的实时监管网络；实时监控、了解施工企业每笔建设资金的流向，确保施工企业按项目规定合理使用每笔建设资金，及时掌握施工企业的用款进度、工资发放情况，既满足核电公司的监管要求，又保证施工企业的正当权益。 4及时的资金报表管理服务本方案为核电公司及施工企业提供必要的信息数据下载，用于生成符合各部门需求的财务报表，核电公司、施工企业均可以直接通过*网上银行直接生成资金日报表或特定时间段内的报表，也可将账户交易数据生成文本文件后导入自身财务系统以产生详

9、细财务报表。5创新的电子票据结算产品 （E票通）本方案为核电公司及施工企业提供先进的电子票据结算方式，核电公司、施工企业可以通过*网上银行的电子结算票据（E票）进行传统的金融票据结算业务，无需到银行网点柜台办理，方便、快捷，同时还节约大量财务费用。三、*E路通之业主通宝详细解决方案*企业网上银行提供对账户余额、明细查询、网上转账、代发代扣、E票通等完善的金融服务，并可根据核电公司、施工企业的特殊需要设定操作员的权限及流程，满足多样化管理需求。1高效的资金支付结算网络支付模式的多样性核电公司的“业主公司总承包公司”、“核电公司分包单位”、“核电公司和分包商设备物资供应商”等多种资金使用模式均可使

10、用网上银行实现实时拨付。制单形式的灵活性 *网上银行提供自由制单、快速制单、脱机制单多种制单形式，并提供单笔复核与批量复核两种形式，根据核电公司、施工企业的不同要求灵活选择，最大程度上减轻财务人员的工作量，提高工作效率。收款单位的广泛性凡是转账的交易均可使用*网上银行进行支付，收款账户可以是*账户，也可以是非*账户，收款账户为*分行账户的，实时到账；收款账户为*非*省账户的，2小时内到账；收款账户为非*账户的，视人民银行清算体系快慢而定，一般在半天至1天之间。资金使用的及时性如施工企业同时也在*开立账户，则在核电公司拨付工程款后，施工企业便可以立即使用拨付的资金。图1-1：网上转账界面2、完备

11、的工资奖金发放方式*企业网上银行代发代扣功能给您提供代发工资、奖金的方便途径，使用该功能后，您可以随时向您的员工发放工资、奖金等。而不必向银行提供详细的代发清单等待银行的处理。提供单笔和批量两种形式，单位代发代扣针对代发代扣笔数少的单位使用，批量代发代扣为一次代发笔数多的企业使用。根据建总行及人民银行规定，代发代扣单笔每一个人的限额为5万元。批量代发代扣要求单位按*规定的格式形成代发文本。目前的格式是“付款账号|收款账号|收款户名|金额”，单位可以通过自身的工资管理系统中直接产生，也可以用excel直接生成文本文件。图5-1：代发代扣文本上传界面*建议：如代发工资的员工申请*短信银行，则在单位

12、代发工资后，*会在第一时间发送短信告诉他工资发放情况，另外，如员工使用*个人网上银行，也可以随时查询他账户的余额、明细，并对外转账、缴电话费、进行网上购物等。3、严密的资金使用监控系统1账户余额查询利用*企业网上银行可实时查询到核电公司、施工企业*账户的余额。账户余额查询显示账户余额及可用金额，可让核电公司、施工企业实时掌握自有资金的情况，对项目资金做出灵活安排。核电公司可查询自有账户的账户余额，经过施工企业授权，同时还可以查询施工企业的账户余额，掌握施工企业的资金状况；施工企业可查询自有账户的余额情况，对项目资金进行灵活安排或向核电公司、总公司申领资金，保证项目施工进度；图2-1：账户余额查

13、询结果界面2、账户明细查询账户明细查询可查询到账户的每一笔资金变动情况，账户当年所有的到账情况及用款情况都可以一目了然，账户明细查询显示对方账号、户名及每笔资金的用途，让您直观了解每笔资金的来龙去脉。核电公司可以据此来审核施工企业的资金使用是否符合项目建设要求，及时掌握施工企业资金使用进度及民工工资发放总体情况；施工企业可以据此进行账务核对。账户明细查询提供统计、下载、打印功能，可以提供简单的日报表或阶段用款报表，同时，还可以为制作详细财务报表提供交易数据。图2-2：账户明细查询结果界面3、及时的资金报表管理服务核电公司、施工企业均可以直接通过*网上银行直接生成资金日报表或特定时间段内的报表，

14、也可将账户交易数据生成文本文件后导入自身财务系统以产生详细财务报表。4、创新的电子票据结算产品（E票通）E票通是我行网上银行客户进行资金往来的一种电子结算方式，它是我行网上银行根据客户实际的经济需要为客户提供的一种新型结算方法。简而言之，就是由付款企业制做好转账单据并通知收款企业，而由收款企业主动触发交易（解付）或第三方确认从而实现转账的目的。E票通的出票方与收票方都必須是*网上银行的签约客户。付款人出票付款人出票是指由付款人向收款人开出E票，但不实时转账，直到收到收款人解付指令后才正式办理转账手续。其中根据付款方式的稳妥性，又可分为普通E票与保付E票。普通E票是指出票人向收款人做出出票承诺，

15、但出票时不对账户资金的充足性进行判断，待收票人解付时才判断能否成功转账；保付E票则是在出票时即判断付款账户资金是否充足，并冻结相应的金额，从而在更大程度上保证了收票人解付的成功性。解付“解付”是专门针对收票人而言，即对其他企业开给本企业的E票通进行处理，触发转账交易，一旦解付成功，就由银行系统自动发起付款账户向收款账户的转账交易。哪些操作员拥有解付E票的权限由主管增加操作员予以规定。如果待解付的E票被出票人设定了解付日期，则解付人只能出票人规定的日期范围内进行解付。款项收回款项收回的含义有两层：其一是E票出票人在收票人解付之前，主动止付该E票，即撤回付款承诺；其二是收票人拒收或第三方客户拒绝确

16、认的情况下，主动回收该E票，撤回付款承诺。处于该E票出票流程中任一操作员均可对该E票进行款项收回。对于保付E票，出票人款项收回后，会计柜台将会把冻结的E票资金冲回原付款账户。第三方确认“第三方客户”是由出票人指定一企业客户（非收票人）做为该E票通的确认人，该E票通只有经第三方客户确认通过后，才允许收票人进行解付。四、*企业网上银行安全保障说明安全是*网上银行的核心，*网上银行是在高安全保护的情况下为客户提供方便、快捷的银行服务。系统开通5年来，每年通过*网上银行划拨的资金上万亿元，还从未发生过系统遭到黑客破坏而造成客户资金损失的情况，目前，*银行企业网上银行的客户有中国移动、中国联通、国电、宝

17、钢、青岛海尔等一大批知名企业，他们在享受*企业网上银行的方便服务的同时，资金得到高安全保障。具体来说，*企业网上银行采取的安全措施有：国内安全级别最高的B1级操作系统，严密有防火墙技术，24小时动态监控。确保无人能非法侵入*网上银行系统。采用国际网上银行通用的SSL安全加密技术。PKI加密体系保证无人能破解传输指令。IC卡加数字签名技术综合应用。IC卡具有自锁死技术，防止人为猜测密码。企业内部分工、分权管理。*企业网上银行分制单岗、复核岗、副主管岗、主管岗等多个级别的角色，分工严密。确保能按企业的要求灵活设置资金处理流程。保证资金安全。 五、*E路通之业主通宝资金结算方案实施过程1、核电公司与

18、施工企业分别用*账户签约*企业网上银行*企业网上银行签约过程如下：单位如实填写*网上银行企业客户服务申请表、*网上银行企业客户服务账户登记表、*网上银行企业客户服务IC卡申请登记表，并与*签订*网上银行企业客户服务协议。单位将已填写好的申请材料（见第1点）交至账户开户柜台办理网上银行开户手续。单位完成申请后，*给单位上门安装及培训企业网上银行，并为不同层面的管理者及财务人员提供操作手册，确保单位人员能熟练掌握网上银行的操作。*的客户经理、产品经理将随时提供上门服务，确保业主通宝系统安全高效的运行。2、施工企业将账户的查询权限授权给核电公司为确保账户资金的监控保证实现，施工企业将账户的查询权限授

19、权给核电公司，施工企业只要授权一次便可以了。施工企业主管登录网上银行，进入“管理设置”下的“授权管理”，单击对外发出授权。施工企业选择对外授权的账户，并在接授授权方客户识别号栏内录入核电公司的企业网上银行客户号，选择“查询”权限，录入主管交易密码，单击“确定”。核电公司主管登录*网上银行，进入“管理设置”下的“授权管理”，单击“对方授权”，并单击页面下的“接受对方授权”按钮。按施工企业发出授权的信息录入后，接收成功，便完成接受授权操作，核电公司便可以查询施工企业账户的余额及明细了。核电公司可以在“操作员管理”中指定核电公司哪些人员可以查询施工企业的账户资金的权限。 融资产品的设计一、各类搭桥贷

20、款通过*提供的各类搭桥贷款，项目前期资金可以迅速、足额到位，有利于保证前期工作的顺利开展。固定资产贷款类搭桥贷款在为项目安排的固定资产（银团）贷款尚未到位时，*以特定搭桥贷款满足该阶段融资需求。境外筹资转贷款类搭桥贷款 由*转贷的境外筹资转贷款资金到位前，*以特定搭桥贷款满足该阶段融资需求。针对搭桥贷款，*可以推荐使用以下低成本融资产品：短期融资券、信托融资等。二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现业务的组合产品考虑核电公司将会按工程进度向施工企业支付工程进度款，我行可应用银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现的组合产品为核电公司设计当前最低融资成本的组合方案，及时支付工程进度款或设备

21、款。三、应收账款保理项目建设期间，对核电公司应付未付给施工企业的工程款，*可在付款周期内办理应收账款保理业务，买入应收账款，并按应收账款一定比例预付给施工企业。四、保函*可向本项目施工企业提供包括但不限于投标保函、履约保函、预付款退款保函等保证业务。五、国际结算及外汇咨询服务*可为核电公司提供优质、高效、便捷的国际结算服务，包括但不限于外汇汇款、进出口托收、票据托收、进出口信用证等结算产品。此外，通过*独有的ETRADE服务平台，核电公司可以实现国际结算业务全程实时跟踪与管理，保障核电公司国际结算业务的正常运转。为完善配套国际结算业务，*还可提供外汇政策、汇率、利率及国际业务的法律和国际惯例的

22、等一系列外汇咨询培训服务。六、融资租赁融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。与传统的筹资购买所需设备相比，融资租赁具有以下独特优势：以不支付或支付少量现金预先取得设备，并以设备投入使用后取得的收益分期偿还租金，使企业保持充足的现金流；还租方式灵活，可以根据具体的环境、条件及未来预计的经营状况，灵活地确定租赁合同条款，把企业的还租负担与企业的经营状况联系起来，合理均衡负担，实现企业最佳的经营效益；具有税收筹划的空间，企业可以通过设计租赁期限，缩短设备折旧年限，实现利润调节和税收递延；通过分

23、期支付租金及对固定资产计提折旧方式使资金处于循环流动状态；同时，由于融资租赁方式只取得资产的使用权，租赁期满，核电公司可以根据租赁合同的约定选择返还、留购或续租，减少资产沉淀风险；改善公司财务报表，降低资产负债率。*金融租赁公司由*及美国银行合资组建，是一家为客户提供优质融资租赁产品和服务的专业化金融租赁公司，注册资本45亿元，资金实力雄厚。公司成立以来，已为云南华能集团等多家企业完成融资租赁交易八、其他产品除上述产品、服务外，*还可向核电公司提供包括（但不限于）票据承兑、贴现、流动资金贷款、法人账户透支、贷款意向书、工程造价咨询、SPV（特殊目的公司）融资策划、本外币资金理财、本外币债务风险

24、管理、外汇融资策划以及相关政策信息咨询服务、各类国际业务咨询、国际结算等一系列、产品服务，协助核电公司开展项目前期工作。其他配套金融服务在项目建设、运营期间，*将利用自身广泛的分销渠道和丰富的个人银行业务品种，为核电公司员工配备专职的客户经理，向核电公司及员工提供全方位、个性化的金融服务。分类服务内容服务目的服务方式网点设施配套服务在项目所在地或员工生活区专门设置营业网点为核电公司及员工办理银行业务提供便利代发工资业务结算业务个人理财服务自助银行服务生活配套支持服务核电公司成立房地产开发公司或选择房地产开发公司进行定向开发，*提供相关个贷业务支持解决员工生活区建设的问题房地产开发贷款个人住房贷

25、款个人金融服务*通过个性化的个人金融产品为核电公司员工提供一系列个人金融服务为核电公司员工解决理财、结算等一系列个人金融需求个人高端客户信用额度贷款龙卡理财卡业务个人汽车贷款龙卡贷记卡电子银行服务第三部分 金融服务的组织与保障 *银行高度重视与核电公司的合作，成立了由*分行行领导牵头的专业服务团队，竭诚为*公司提供优质金融服务。管理机构：*股份有限公司*分行主办机构：*股份有限公司*分行服务决策人、首席客户经理：服务总协调人：*项目客户经理小组姓 名机构 / 职位组 长副组长*简介*股份有限公司经过五十多年的发展，已经成为一家在国民经济和社会发展中具有举足轻重地位、在国内外具有重大影响、综合竞

26、争实力雄厚的现代化商业银行。2005年，*在四大国有商业银行中率先上市。2006年，*跻身全球十大上市银行之列。目前，*在国内设有13977个分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京以及首尔设有分行，在伦敦、纽约设有代表处，与世界1041家银行建立了代理行关系，业务往来遍及110多个国家。截止2007年底，*本外币资产总规模65982 亿元，资本充足率12.6，资产质量在国有商业银行中处于领先地位。2005年至2007年，*连续三年被财资杂志评为“中国最佳银行”；2008年，*荣获环球金融中国“最佳个人银行”、“最佳抵押贷款银行”、“最佳贸易融资银行”三项大奖，是国内同业中获奖最多

27、的银行。*长期支持国家大型固定资产建设项目，在电力行业等多个领域具有较强的专业优势。50年来，*重点支持西电东送、长江三峡、葛洲坝等一大批国家重点电力建设项目，贷款余额超过4000亿元，得到项目业主的高度评价和一致认可。经过长期发展和不断创新，*在中长期信用、项目融资、住房金融等产品和服务方面逐步形成了自己的特色和优势。我们有能力、也有信心为客户提供最完善、最专业、最细致的金融服务！承诺与期盼贵公司在*的事业是一项宏伟的系统工程，其金融服务需求是全方位、多层次的，非本服务方案所能完全涵盖，我们将根据项目进度的具体需求提供个性化、专业的金融服务，最大限度地提升金融服务的效能。 我们承诺：*将始终保持强大的、专业水准的服务团队，竭诚向贵公司提供全面、优质、高效的金融服务，利用长期累积的服务大型基础设施项目建设的经验为项目提供最有力的支持，始终保持与贵公司一致的价值取向。我行诚挚期盼与贵公司进一步深入合作，期盼通过我们的不断努力，成为贵公司*项目结算、融资的主办银行，携手共同推进*核电项目的建设工作！ 20