银行自助银行应急处置预案.doc

1、XX银行自助银行应急处置预案第一章 总则由于近年来,犯罪分子利用银行自助设备实施犯罪的数量不断攀升且作案手法不断翻新，犯罪主体了解或熟悉银行业务，特别是自助银行机具的运作模式，具备一定的金融专业知识，高智能犯罪的特点日趋明显。为确保我行自助银行设备的正常运营，保护持卡人的利益不受侵害，总行经研究决定制定本预案。第二章 针对自助银行作案的主要手段1、恶意破环案件：此类案件多属治安案件，肇事人借酒闹事或因取款操作不成功后泄愤，造成自助银行设备损害。2、使用物理手段对自助设备进行直接破坏，试图盗窃自助设备内的现金，主要类型为：钻击、焚烧、爆破、搬移等。3、使用或安装非法工具，以盗取客户的银行卡卡号、

2、磁条信息、密码为目的，制作伪卡，盗取客户资金。例如：犯罪分子在自助区域门禁系统、设备读卡器上安装非法的读卡器，在盗取客户银行卡磁条信息后，又通过秘密安装于自助银行区域内的针孔摄像设备或安置在机器上的假键盘盗取客户密码，或偷窥卡号和密码或捡走持卡人随手丢弃的ATM取款凭条，制作伪卡盗取客户资金。4、使用虚假短信、非法张贴物、冒充银行工作人员等非法手段，诱骗客户使用自助银行设备进行“转账类”业务操作或直接盗取客户资金。例如：犯罪分子假冒银行名义，利用手机短信或电话的方式，以“商场消费请您确认”或“银行卡资料泄露”为名，借口转移资金到安全账户，或添加安全码等，骗持卡人到自助设备转账，或直接套取受害人

3、的卡号、密码；犯罪分子在自助设备旁张贴假的银行公告，以“银行程序调试”等为理由，要求持卡人在限定时间内将自己银行卡的资金通过自助设备转账到指定账户上，盗取持卡人资金；犯罪分子在自助设备插卡口安装吞卡装置造成吞卡故障，并在自助设备旁张贴假的银行告示，诱骗持卡人按假告示上的联系电话与冒充银行工作人员的不法分子联系，不法分子骗持卡人说出银行卡密码后，支开持卡人，从ATM机取出银行卡并盗取持卡人银行卡资金；5、采用窥号、掉包、提醒等其他方式，对持卡客户进行诈骗、盗取等非法活动。例如：犯罪分子在自助设备插卡口处安装吞卡装置，在持卡人背后或在远处用望远镜窥视密码。等持卡人离开后，骗子取出银行卡，用密码取款

4、；犯罪分子趁持卡人取款时，窥视密码，并故意将钱丢在地上，“提醒”持卡人去捡钱，同伙快速将自助设备上的银行卡掉包。第三章 应急处置领导小组1、成立应急处置领导小组。领导小组由行领导任组长，办公室、监察保卫部、个人业务部、科技部负责人为成员。2、领导小组职责：负责自助银行突发事件的应急处置工作；协调与公安部门、银监局等有关部门共同开展应急处置工作；妥善与新闻媒体处理关于突发事件的报道事宜。第四章 应急处置工作的基本原则通过采取加强内控管理、用卡安全教育和日常巡查与监管相结合的方式，预防为主，防范犯罪分子利用银行自助设备犯罪，构建安全用卡绿色屏障。1、加强内控管理各分、支行需将自助设备安全管理列入重

5、要议事日程，成立防范工作小组，加强对网点所辖自助设备的安全防范。总行相关部门、各分支行必须切实落实公安部银行自助设备、自助银行安全防范的规定及XX银行自动柜员机（ATM）管理暂行规定中的各项管理规定。2、加强用卡安全教育各级分支机构应加强员工银行卡安全教育，加强对客户安全用卡和风险防范知识的宣传。各营业网点利用各种渠道，积极向持卡人宣传安全用卡知识，帮助持卡人熟悉和掌握防范银行卡欺诈的知识和技能，并妥善做好客户安抚解释工作。由监察保卫部、个人业务部做好银行卡犯罪案例收集，分析案情特点，采取针对性防范措施，并及时将各类案例及防范措施通报至所有网点和工作人员。加强网点自助设备区域的安全保卫工作，引

6、导客户实施“一米线”的安全排队措施，在布放自助设备的各网点实施“大堂经理”值班制度，帮助客户解决自助设备使用过程中的各项问题，并积极向客户宣传安全用卡知识。3、日常巡查与监管要求配备自助设备的各网点成立巡查小组，分、支行行长为本机构自助设备巡查第一责任人，负责组织自助设备日常巡查工作，细化巡查要求，明确专人具体负责自助设备的巡查，并针对犯罪分子作案时间及特点，对重点时段、重点部位进行不间断的监控和现场巡查，原则上巡检时间应该涵盖早、中、晚三个时间段。自助设备布放网点管辖分、支行行长每个月对所辖自助设备的巡查不得少于3次；其他专业部门必须将自助设备巡查列入本部门日常工作的重要内容，不定期进行巡查

7、。巡查内容主要包括检查自助银行门禁、自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其它部位有无加装或粘贴异物，设备周围是否张贴非法告示，附近是否有可疑人员等。每级巡查人员在巡查自助设备时必须填制XX银行自助设备巡查记录表（见附件），并在自助设备摄像头前停留，获取录像资料，以备日后查考。各网点于每日上午对前一天晚间时段机具监控录像进行调阅查看，并且每天安排人员观看实时监控情况，并对录像设备、资料进行检查，发现异常及时处理和汇报，确保辖内所有自助设备安全运行。做好自动取款机的交易监控，如发现自动取款机短期内连续吞没多张卡片或吞没空白卡，及时对吞没卡进行现场核查，一旦发现伪卡及时上报总行。突发事件应急处置领导小

8、组每月对全行自助设备的巡查不得少于一次，重点检查各网点自助设备的运行情况及巡查制度落实情况。第四章 应急处置措施各网点一经发现自助银行设备存在可疑情况，需第一时间向分支行进行汇报，经确定确有异常可疑存在的，应及时向应急处置领导小组报告，并对有关设备提示“暂停使用”，保护现场。总行接到报案后，启动突发事件应急处置工作预案：（1）前往出事地点进行现场处理工作。（2）调阅涉案自助设备的监控录像资料，找出犯罪分子具体的作案时间段，并对该时间段内所有的交易进行调查。具体分工：科技部负责交易数据的切割与整理；个人业务部负责交易情况的核实与取证；监察保卫部负责根据录像资料分析犯罪分子作案的手法与特点，与公安机关、银监局等相关机构进行情况通报，配合案件的侦破工作。（3）组织相关业务部门分析案件原因，制定对策，防止同类案件在其他自助设备发生。（4）办公室加强与新闻媒体的沟通工作，以便在发生案件时能够将不良影响控制在最小范围，防范声誉风险。（5）领导小组将案件通报全行，进一步制定有关安全防范措施。第五章 附则本预案由XX银行负责制定、修改和解释，自下发之日起正式施行。