XXX厂申请200万元生产经营贷款的调查报告.doc

1、XXX厂申请200万元生产经营贷款的调查报告 一、基本情况1、企业概况平坝县天元塑料制造厂（以下简称“该厂”）为所有制国有独资小型重点企业（股份制的，需撰写股东结构情况），地处平坝县*，注册资本20000万元，现有工人356人，法人代表*，56岁，高级工程师，从事*行业*年，经验丰富、有一定的经营管理能力。、已建立的企业该厂是目前国内生产*的主要厂家之一，拥有高、精、尖配套齐全的各种机械设备、测试设备500余台。产品已形成GA102、GA106两个系列共16个型号的铝合金部件批量生产和科研体系，在国内生产的同类产品中处于领先地位，其中*荣获国家科技进步一等奖，1995年通过ISO9001质量认

2、证。、新建企业证照是否成全。总投资*万元，按规划分几期，第一期投资*万元、第二期投资*万元、第三期。目前已完成第几期，已投资*万元，实现五通一平、设备是否安装到位、是否已调试生产、2、宏观分析1）政府支持：该厂属县级、市级招商引资重点项目，政府提供政策补贴和享受所得税18%的优惠政策，鼓励其发展。2）行业地位该厂生产技术难度大，资本门槛高，其他中小企业很难进入该领域。作为省内*主要供应商之一，在其业务领域具有较强的行业垄断性。3、资信状况截止2007年12月，XXX厂对外融资余额为4300万元，均为短期流动资金贷款，其中：工行贷款余额2300万元，建行贷款1000万元，城市信用社500万元，交

3、通银行500万元。经法人客户人行咨询系统查询，贷款卡有效，无不良记录，信誉良好。二、财务分析（下表先复制到电子表格上、设计好公式，计算出增减值并打印后，方便撰写，再复制到本报告中。）（一）XXX厂近三年报表主要财务数据如下表：单位：万元 项 目2008年2009年 2010年 2010年10月一、资产总额153375158190124924 1、流动资产10727111073677889货币资金523873169757应收账款净额390113760219173其他应收款19077121359存货538335811038463 2、长期投资合计664265516495 3、固定资产净值36526

4、3889637572 4、无形资产-二、负债总额11927912332589973 1、流动负债11227911988784921银行借款265102530025660应付票据3604001100应付账款670195785733728其他应付款81682679716866 2、长期负债 700034365052长期借款002800 3、银行融资合计265102530028460三、所有者权益340963486534951实收资本（股本）151751517515175资本公积159871632316323未分配利润0297598四、主营业务收入净额800608873481941五、主营业务利润2

5、14821861014791六、投资收益942513484七、净利润14479811150八、现金净流量-168620772441经营现金流入量649547960168844经营现金净流量-176474791432投资现金净流量-1934-4789-3697筹资现金净流量2012-6314706资产负债分析截止2010年末，该厂资产总额较年初增加2015万元，其中：流动资产减少2712万元，主要是企业加大货款回笼力度，从而应收账款减少11048万元，但存货增加4292万元，原因是由于新机型研制投入大量材料导致在制品增加，短期投资较年初增加3950万元，是该厂在建行增加委托贷款所致。非流动资产增

6、加4727万元，其中：固定资产减少3597万元，主要是企业提取折旧3645万元；在建工程增加7369万元，主要系企业投资二、三期项目；长期投资略有增加，变化不大。负债总额增加1166万元，其中：流动负债增加5099万元，短期借款增加15500万元，企业在他行增加融资，应付票据增加1320万元，应付账款减少9774万元，主要是企业结算货款，其它应付款增加1368万元，主要是未支付*公司2007年的货款所致；长期负债减少3933万元，其中：长期应付款增加3000万元，系企业技改借款增加所致，专项应付款-7681万元，主要是产品科研费-7643万元，一般项目51万元。产品销售收入及盈利情况该厂产品销

7、售收入为85988万元，较年初增加4047万元，利润总额1214万元，较年初增加29万元，净利润1249万元，较年初增加99万元，该厂近三年产品销售收入、利润总额、净利润逐年增长，说明了该厂生产经营正常，发展较好。现金流量情况从以上指标分析，2007年该厂经营活动现金净流量和投资活动现金净流量为负数，主要是该厂销售收入增加不大，但销售成本增加而且支付给职工以及为职工支付的现金同时也增加和投资二、三期项目所致，筹资活动现金净流量为正数，现金净流量728万元，企业生产经营正常。2、偿债能力分析（下表先复制到电子表格上、设计好公式，即准确又方便以后使用。）（上年同行业平均水平，网上可查询得到，但要注

8、意：时间、行业、大中小型企业划分标准）近三年该厂偿债指标如下：（保留小数点后两位）项目前三年数据本期数据上年同行业平均水平2004年末2005年末2006年末偿债能力资产负债率(%)77.7777.9672.0260.79流动比率(%)95.5492.3791.7291.91速动比率(%)47.5943.9046.4387.1盈利能力销售利润率(%)26.8320.9718.0515.72总资产利润率(%)1.840.382.351.8营运能力应收帐款周转率(次)2.072.322.83.23存货周转率(次)1.21.251.193.69短期偿债能力分析通过上表数据可看出，该企业流动比率、速动

9、比率、存货周转率低于行业平均值，其原因是该厂产品生产周期及交付时间较长的因素造成，但应收账款周转率好于行业平均值，说明企业具有一定的营运能力，同时企业在努力扩大产品销售，加速货款回笼，降低资金占用，进一步提高偿债能力。长期偿债能力分析近三年该厂资产负债率虽高于行业平均值，但总资产利润率及销售利润率高于行业平均值，企业盈利能力强，具有一定的长期偿债能力。三、担保情况（1）保证方式：该笔贷款由*公司提供保证，撰写担保人的基本情况、财务分析等内容，通过人行咨询系统查询，贷款卡有效，无不良记录，信誉良好,目前该公司可保证额度为= 资产总额-负债总额-已提供对外担保，经核实和测算，保证人主体资格合法、有

10、效、具备担保资格和担保能力。（2）抵押方式：抵押物情况介绍.，经*评估公司评估，抵押物价值*万元，抵押率为50%，四、赢利能力及风险分析（一）赢利能力该厂生产经营状况良好，有一定的盈利能力和抗风险能力；国家支持力度较大，发展前景较好。2007年现金流入量51340万元，该厂第一还款来源充足。同时,该厂产品销售有保障，附加值高，意向性订货已到2012年，年产*保持在160台份左右，年销售收入在800万元以上，部分新产品已进入试产阶段，具有较强的发展潜力。（二）风险分析经过认真分析认为，该笔贷款存在的主要风险为经营风险和担保风险：1、经营风险：该厂具有较强的政策依赖性，受国家政策调整因素影响较大，

11、对我行贷款风险具有潜在的影响，同时钢材等原材料市场价格的上涨，会导致该厂成本的上升，其利润空间可能缩小；2、担保风险：抵押物变现能力、自然灾害影响，存在一定的担保风险。针对该厂的主要风险，拟采取以下风险控制措施：1、密切跟踪国家政策的变化情况，关注该厂原材料价格的变动情况，一旦发生危及我行贷款安全的不利因素，采取提前收回贷款等相应措施，保障我行资金安全；2、密切关注该厂的经营状况，加强贷后调查走访力度，一旦发生危及我行贷款安全的不利因素，及时采取相应措施保全抵押物，保障我行资金安全。五、企业发展前景及对我行综合贡献该厂自2000年投产以来，累计生产各种型号产品3280台，被列为县级、市级重点支

12、持企业，享受减免所得税18%的优惠政策。作为*的主要生产企业之一，目前产品意向性订货已到2010年。2000年7月，在贵阳召开产品技术鉴定会上审查通过，并签署了长期订货合同，合同金额近200万元。随着该厂研制进程的加快和民品市场的拓展，生产经营规模将不断扩大，盈利水平不断提高。其合作伙伴*集团是我国大型国有民营企业集团之一，是国家首批重点扶持的大型企业，2007年，该集团总收入比上年同期净增26亿元，成为贵州屈指可数的百亿元企业集团之一，故销售有保障，企业发展前景较为乐观。XXX厂已在我行开立基本账户、一般帐户、个人帐户，目前存款余额466万元，日均存款达96万元，同时该厂承诺货款回笼存入我行，归行率达到90以上。六、调查意见由于XXX厂订单增加，需要购进大批原材料，目前资金周转较为紧张，为解决当前资金的紧缺，特向我行申请生产经营贷款600万元，用于经营周转，期限1年，月利率13(基准利率上浮300%)，按月计息到期还本，请审批。调查人：二00八年二月十九日